近年来不法分子借助电信、微信、网络等方式实施诈骗犯罪，案件呈高发态势，诈骗手法不断翻新，令人防不胜防，给人民财产安全和社会稳定带来威胁。让我们通过真实案例来看看诈骗分子是如何实施诈骗的。
【典型案例】
6月2日中午12时左右，客户周女士急匆匆赶到银行柜面要求办理定期存款提前支取和大额转账业务，柜员询问周女士是否认识转账对象，是否了解该笔转账资金的用途，提醒其不要给陌生人转账汇款。周女士表示该笔资金是转给孩子交“考研培训”费的，柜员发现汇款单上的收款账号为个人账号且汇款金额高达7万元， “什么培训机构需要转7万元作为学费呢?”，于是柜员再次询问客户“是否认识对方，是否了解过这家培训机构?”面对询问，客户情绪激动，表示要立即转账。柜员只好安抚客户并向业务主管汇报情况。
在业务主管的耐心劝导下，周女士才告知事情原委：“我女儿在QQ上跟我说要报名参加考研培训班，今天学校负责此次培训班的老师让我把学费给教务处转过去，并承诺培训结束后会返还70%的费用，我刚刚已通过某银行手机银行向其转账了7.2万元。”
在与周女士交谈过程中，不断有自称是学校老师的人打来电话催促转账。业务主管劝周女士先打电话向其女儿确认事情真伪，而其女儿在电话里告知完全没有“考研培训”这回事!“您这是遭遇了电信诈骗，要赶紧去公安局报案，追回您已经转账的资金。”周女士这才幡然醒悟，对银行工作人员认真负责的工作态度表示感谢。
【案例分析】
近期有犯罪分子利用“考研培训”的名义，以“培训返还学费”为由进行诈骗。首先，骗子会打着既能参加“考研培训”又能在结束后返还费用的名义引诱受害人，其次通过非法途径获取受害人信息，盗取受害人子女的QQ，冒充子女向家长发送培训缴费信息，请求家长转账汇款。
此类诈骗有如下共同特征：诈骗对象多为家有子女在外读书的中老年人群，收款账户多为外地个人账户，被骗人均不认识收款人。
【风险提示】
1、加强柜面人员业务学习，在为中老年人等特殊客户办理业务时，保持高度警觉，认真识别客户身份，严格审核客户转账用途和交易对手信息，发现异常后及时与公安机关、客户亲属进行核实，从源头上拦截电信诈骗风险。
2、持续开展防范新型诈骗专项宣传，多途径、多渠道、多形式向广大中老年客户普及金融知识，结合典型案例传授防范新型诈骗的好方法、小妙招，切实引导中老年人提高防诈警惕性。
建行桂林中山北路支行 秦舒琪